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Hast du den Debeka Global Shares abgeschlossen und fragst dich, ob dieses Produkt wirklich das Richtige für dich ist? Dieser Dachfonds, der häufig in der fondsgebundenen Rentenversicherung Debeka Rente Chance Invest verwendet wird, mag auf den ersten Blick attraktiv wirken. Doch wir schauen genauer hin: Wie hoch sind die tatsächlichen Kosten, und welche Alternativen hast du?
Die Struktur des Debeka Global Shares: Weißt du, worin du investierst?
Der Debeka Global Shares investiert in drei Unterfonds, die ebenfalls von der Debeka verwaltet werden:
- Debeka Aktien Nordamerika ESG
- Debeka Aktien Europa ESG
- Debeka Aktien Schwellenländer ESG
Das bedeutet, dass dein Geld in diese drei Zielfonds fließt, während der Dachfonds zusätzliche Kosten verursacht. Viele Anleger merken gar nicht, dass sie dadurch doppelte Gebühren zahlen – für den Hauptfonds und für die Zielfonds. Weißt du genau, wie viel du tatsächlich zahlst?
Geringe Solvenzquote bei Debeka!
Die Debeka Lebensversicherungsverein a.G. steht mit einer Solvenzquote von nur 36 % unter strenger Beobachtung der BaFin, da sie deutlich unter dem kritischen Wert von 100 % liegt. Ursächlich dafür sind das niedrige Zinsniveau und Belastungen durch die Covid-19-Pandemie, die klassische Rentenversicherungen besonders treffen. 2021 verzeichnete die Debeka ein negatives Zinsergebnis und ein Defizit von 177,79 Millionen Euro, was über 9 % entspricht. Diese finanzielle Instabilität könnte langfristig die Garantieversprechen und Vertragserfüllung beeinflussen, weshalb es wichtig ist, deine Versicherung regelmäßig zu prüfen und gegebenenfalls stabilere Alternativen in Betracht zu ziehen. Jüngstes Beispiel sind Beitragserhöhungen in der PKV von bis zu 40 %!
Kosten: Was kostet dich der Debeka Global Shares wirklich?
Lass uns die Kosten deines Vertrags genauer ansehen. Der Hauptfonds kostet dich jedes Jahr 0,3 % an Verwaltungsgebühren. Zusätzlich zahlst du für die Zielfonds im Durchschnitt 0,28 %. Damit liegen die Gesamtkosten bei mindestens 0,58 % jährlich (laut unserer Recherche sogar bei 0,8 %), und das ist noch ohne mögliche Transaktionskosten.
Zum Vergleich: Ein ETF wie der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF kostet nur 0,22 %. Bei ähnlicher Strategie zahlst du mit dem Debeka Global Shares deutlich mehr – was deine Rendite langfristig schmälert.
Hast du dir schon einmal überlegt, wie sich diese Kosten auf dein Vermögen auswirken könnten?
Rendite: Was bekommst du für dein Geld?
Die Rendite deines Debeka Global Shares hängt davon ab, wie gut die Zielfonds abschneiden. Zwar wird mit ESG-Kriterien geworben, aber ob diese wirklich deine Rendite verbessern oder verschlechtern, bleibt unklar. Außerdem bist du bei der Debeka auf diese drei Fonds beschränkt – du hast keine Möglichkeit, deine Strategie individuell anzupassen.
Unsere Empfelung:
Ein eigenes ETF Portfolio, wo du nicht nur flexibler bist, sondern dir auch die Mehrkosten eines Dachfonds sparst.
Solltest du deinen Vertrag prüfen lassen?
Wenn du dir nicht sicher bist, ob der Debeka Global Shares wirklich zu dir passt, lass deinen Vertrag prüfen. Mit einer finanzmathematischen Analyse zeigen wir dir:
- Wie hoch deine tatsächlichen Kosten sind,
- Ob sich dein Vertrag lohnt,
- Oder ob ein Wechsel für dich die bessere Option ist.
Kostenfreie Auswertung deines Vertrages
Wir unterstützen dich bei der Auswertung deiner bestehenden Altersvorsorge und zeigen dir wie du transparent und nachhaltig investierst.
Unserer Erfahrung investieren die meisten nicht direkt in den Debeka Global Shares, sondern über eine Fondspolice. Daher schauen wir uns kurz die Eckdaten der Debeka Fondspolice an.
Die Produktkosten: Weißt du, wie viel dich die Debeka Rente Chance Invest tatsächlich kostet?
Dein Vertrag enthält mehrere Gebührenarten, die du kennen solltest:
Abschlusskosten (Alpha-Kosten)
Schon bei Vertragsbeginn fallen einmalige Gebühren an, die über die ersten fünf Jahre verteilt werden. Daher lohnt sich so ein Produkt nur langfristig!
Die Debeka nimmt in der Debeka Rente Chance Invest 2,5 % auf die eingezahlten Beiträge.
Beitragsbezogene Kosten (Beta-Kosten)
Mit jeder Einzahlung in deinen Vertrag entstehen laufende Gebühren.
Diese betragen in der Debeka Rente Chance Invest ca. 6,6%.
Policenwertbezogene Kosten (Gamma-Kosten)
Auf das angesparte Kapital erhebt die Debeka, zusätzlich zu den Kosten des Debeka Global Shares, 0,3 % pro Jahr.
Stückkosten
Neben diesen variablen Gebühren fallen in einer Fondspolice häufig noch feste Stückkosten an.
Die Debeka verzichtet auf diesen Kostenpunkt.
Auswertung
Sowohl der Debeka Global Shares, als auch die Debeka Rente Chance Invest können bei unserer Analyse nicht überzeugen. Durch den Dachfonds fallen unnötig mehr Gebühren an und du kannst weniger flexibel investieren. Die Fondspolice der Debeka ist von den Kosten eher im „Mittelfeld“, also weder gut noch schlecht.
Unsere Empfehlung: Lass deinen Debeka Global Shares prüfen!
Wenn du den Debeka Global Shares bereits abgeschlossen hast, solltest du deinen Vertrag genau unter die Lupe nehmen lassen. Eine finanzmathematische Analyse hilft dir, die tatsächlichen Kosten zu erkennen und zu prüfen, ob es bessere Alternativen gibt.
Falls du überlegst, deinen Vertrag weiterzuführen oder einen neuen abzuschließen, kannst du dir ein kostenloses Erstgespräch bei uns buchen. Gemeinsam finden wir heraus, was wirklich zu deinen Zielen und deiner Situation passt.
Du hast bereits den ersten Schritt gemacht und dich für eine Altersvorsorge entschieden. Jetzt geht es darum, das Beste aus deiner Altersvorsorge herauszuholen – damit du langfristig zufrieden bist und deine Zukunft sicher gestalten kannst.
Debeka Global Shares kündigen
Du bist bereits überzeugt, dass dein Vertrag nicht rentabel ist oder es deutlich bessere Alternativen gibt? Dann kannst du diesen ganz einfach kündigen.
Wichtig:
Bevor du eine endgültige Entscheidung triffst, raten wir dir dringend, ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen. Wir analysieren für dich, ob eine Kündigung, Beitragsfreistellung oder das Weiterführen deines Vertrags für dich am meisten lohnt. Eine fundierte Prüfung hilft, Fehlentscheidungen zu vermeiden und das Beste aus deinem Vertrag herauszuholen.
So kündigst du deinen Vertrag
Beispiel eines Kündigungsschreibens
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit kündige ich meinen Generali Vermögensaufbau und Sicherheitsplan zum nächstmöglichen Zeitpunkt.
Mit freundlichen Grüßen,
[Dein Name]
Diese Angaben gehören in die Kündigung
Damit deine Kündigung reibungslos bearbeitet wird, sollten folgende Informationen enthalten sein:
- Dein vollständiger Name und Adresse: Beispiel: Max Mustermann, Musterstraße 12, 22459 Hamburg
- Empfänger: Debeka Versicherung
- Versicherungsscheinnummer: Diese findest du auf allen Schreiben zu deinem Vertrag.
- IBAN: Das Konto, auf das dein Kapital überwiesen werden soll.
- Versicherungspolice: Falls du diese nicht mehr besitzt, kannst du bei der Debeka eine neue anfordern. Kostet meistens 30 € Bearbeitungsgebühr.
- Deine Unterschrift: Für die Bearbeitung ist eine unterschriebene Kündigung notwendig.
Keine Lust auf Papierkram? Wir übernehmen das für dich!
Du möchtest deinen Vertrag kündigen, aber der Papierkram hält dich ab? Kein Problem! Nachdem unser Gutachten bestätigt hat, dass sich ein Anbieterwechsel für dich lohnt, kümmern wir uns um alles:
- Wir übernehmen den gesamten Papierkram, sodass du dich entspannt zurücklehnen kannst.
- Wir führen die Korrespondenz mit der Debeka, um sicherzustellen, dass alles reibungslos abläuft.
- Digital, schnell und effizient: Dank unseres modernen CRM-Tools, das direkt mit allen Versicherungsgesellschaften verknüpft ist, können wir deine Kündigung digital mit Zeitstempel übermitteln.
Das Beste daran: Deine Kündigung wird schneller bearbeitet, und du sparst dir wertvolle Zeit und Nerven.
Lass uns den Wechsel für dich unkompliziert und stressfrei gestalten – wir sind für dich da!
Trag dich einfach hier ein und wir kümmern uns um dein Anliegen.
